政策性银行将如何演变？

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摘要： 在坚守政策性金融本源的基础上，向市场化、数字化、国际化、绿色化、精细化方向深度转型，更好地服务于国家重大战略，以下是几个核心的发展趋势详细分析：坚守本源，聚焦国家重大战略这是政策性...

在坚守政策性金融本源的基础上，向市场化、数字化、国际化、绿色化、精细化方向深度转型，更好地服务于国家重大战略。

（图片来源网络，侵删）

以下是几个核心的发展趋势详细分析：

坚守本源，聚焦国家重大战略

这是政策性银行发展的根本前提和核心使命，无论如何转型,服务国家战略的初心不会改变。

服务国家战略的“主力军”角色强化：
- “一带一路”倡议：继续为沿线国家的基础设施建设、能源合作、产能合作提供长期、大额的融资支持,推动人民币国际化。
- 区域协调发展战略：加大对京津冀协同发展、长江经济带、粤港澳大湾区、长三角一体化、成渝双城经济圈等区域的信贷支持,特别是跨区域重大项目的融资。
- 乡村振兴战略：农发行将继续发挥“三农”领域的银行作用，在粮食安全、农业现代化、农村基础设施建设和农民生活改善方面提供强有力的金融支持。
- 科技自立自强：国开行和进出口银行将更多支持关键核心技术攻关、重大科技基础设施建设、战略性新兴产业发展，解决“卡脖子”问题。
从“大水漫灌”到“精准滴灌”：
（图片来源网络，侵删）

过去可能更侧重于大规模的基础设施投资，未来将更加注重资金使用的精准性和有效性，确保信贷资源真正流向国家最需要、效益最高的领域,提高政策性资金的杠杆撬动作用。

这是政策性银行提升自身可持续性和运营效率的关键。

强化风险管理与成本控制：
- 政策性银行不能再以“政策性”为名忽视风险，它们正在建立更加严格、独立的风险管理体系，审慎评估项目风险，实现“办成事”与“防风险”的平衡。
- 更加注重成本核算和效益分析，通过精细化管理降低运营成本，确保在实现政策目标的同时,自身的财务可持续性。
拓宽融资渠道，优化负债结构：
- 除了传统的政策性金融债，政策性银行将积极在境内外市场发行多元化、市场化的债券（如绿色债券、蓝色债券、可持续发展挂钩债券等），降低融资成本,吸引更多社会资本。
- 探索与商业银行、保险资金、养老金等开展合作，通过银团贷款、资产证券化等方式,撬动更多社会资本共同支持国家战略项目。
探索市场化业务模式：

在完成政策性任务的前提下，会适度开展一些与主业相关的市场化业务，以提高整体盈利能力，反哺政策性业务，进出口银行可以为有竞争力的“走出去”企业提供更具竞争力的市场化融资方案。

这是提升服务效率和核心竞争力的必然选择。

建设“智慧银行”：
- 利用大数据、人工智能、云计算等技术，构建客户画像、风险评估、贷后管理的全流程数字化平台，通过卫星遥感、物联网等技术对农业项目或基础设施进行实时监控,提高风险识别能力。
- 推广线上化、移动化的服务渠道，为客户提供更便捷、高效的金融服务体验。
数据驱动决策：

建立强大的数据中台，整合内外部数据，为信贷审批、战略决策、产品创新提供数据支持，实现从“经验驱动”向“数据驱动”的转变。

这是响应国家“双碳”目标和全球可持续发展浪潮的核心方向。

绿色信贷的引领者：
- 政策性银行将绿色金融作为重点领域，大幅增加对清洁能源、节能环保、生态修复、绿色交通等领域的信贷投放。
- 创新绿色金融产品，如发行绿色债券、设立绿色基金、开展碳金融业务（如碳质押融资）等。
推动ESG（环境、社会、治理）理念融入：

将ESG标准全面纳入信贷政策、风险评估和投资决策流程，引导资金流向更具社会责任和环境效益的项目,促进经济社会的可持续发展。

这是服务高水平对外开放的战略需要。

全球网络布局：

在“一带一路”沿线国家和地区增设分支机构或代表处，构建更加完善的全球服务网络，为中国企业“走出去”和东道国发展提供“一站式”金融服务。
推动人民币跨境使用：
- 在国际项目融资中，更多地提供人民币贷款和结算服务，减少对美元的依赖,提升人民币在国际贸易和投资中的地位。
- 通过发行离岸人民币债券等方式，丰富境外人民币投资渠道,促进人民币循环。

这是保障健康稳定发展的制度基础。

完善公司治理结构：

进一步厘清董事会、监事会、高级管理层之间的权责关系，建立更加市场化、专业化的治理架构,提升决策科学性和运营透明度。
加强与监管协同：

在坚守政策性定位与市场化运作之间找到平衡点，需要与金融监管机构（如国家金融监督管理总局）保持密切沟通，监管政策将更加注重引导政策性银行实现“政策性”与“可持续性”的统一,防止其偏离主业或过度商业化。

未来的政策性银行将不再是传统意义上“被动执行政策”的机构，而是一个更加主动、高效、现代、专业的“国家战略金融服务商”，它们将在复杂的内外部环境中，努力扮演好“战略执行者”、“市场引领者”、“风险管理者”和“创新驱动者”等多重角色,以更好地服务于中国式现代化的宏伟蓝图。