福建政策性农险如何惠及农户？

摘要： 政策性农业保险是由政府引导、支持，保险公司市场化运作，旨在稳定农业生产、保障农民收入的保险产品，它不以盈利为主要目的，是“三农”领域重要的风险分担和保障工具，以下是福建省政策性农业...

政策性农业保险是由政府引导、支持，保险公司市场化运作，旨在稳定农业生产、保障农民收入的保险产品，它不以盈利为主要目的，是“三农”领域重要的风险分担和保障工具。

以下是福建省政策性农业保险的详细解读：

总体概述

福建省作为农业大省,地理气候多样，特色农业发达，同时也面临着台风、洪涝、干旱等多种自然灾害的风险，发展政策性农业保险对福建至关重要。

• 目标：稳定农业生产，保障农民种养收入，助力乡村振兴，巩固脱贫攻坚成果。
• 原则：“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”。
• 特点：保费由农户自缴一部分，各级财政补贴一部分，大大减轻了农民的负担，提高了参保积极性。

主要承保机构

福建省的政策性农业保险主要由人保财险、国寿财险、太保产险、平安产险等几家大型商业保险公司承办，省农业农村厅、财政厅等部门负责制定政策、提供财政补贴和进行监督管理。

主要保障范围（险种）

福建省的政策性农业保险险种非常丰富,覆盖了粮食、经济作物、园艺作物、畜禽、水产等多个领域，主要分为两大类：

（一） 中央补贴险种（中央财政和省级财政共同补贴）

这类险种是国家和省里的重点支持项目,保障范围最广，覆盖面最大。

1. 种植业保险

   • 水稻、小麦、玉米：这是中央补贴的“主力军”，主要保障因暴雨、洪水、内涝、风灾、雹灾、冻灾等直接造成的作物损失。
   • 花生、油菜：同样享受中央补贴，保障类似。
   • 糖料蔗：针对福建的特定经济作物。

2. 养殖业保险

   • 能繁母猪、育肥猪：这是养殖业中最重要的险种，能有效应对非洲猪瘟等重大疫病和自然灾害带来的风险，稳定生猪生产。
   • 奶牛：保障因重大病害、自然灾害等导致的奶牛死亡或伤残。

3. 森林保险

   
   （图片来源网络，侵删）

   这是福建省的特色和重点险种,福建是全国重点林区，森林覆盖率全国第一，森林保险主要保障因火灾、暴雨、冰冻、暴风、泥石流等自然灾害造成的林木损失，对生态保护和林业经济至关重要。

（二） 省级补贴及特色险种（由省级财政和市县财政补贴）

这类险种更具福建地方特色,针对本省的重点产业和特色农产品。

1. 特色水果保险

   • 柑橘（含蜜桔、芦柑等）：福建是柑橘主产区，该保险主要保障因台风、暴雨、冻害等导致的落果、果实损伤及植株死亡。
   • 龙眼、荔枝：同样易受台风影响，是保障果农收入的重要险种。
   • 葡萄、枇杷、百香果等地方特色水果。

2. 茶叶保险

   福建是“茶都”，武夷岩茶、安溪铁观音、福鼎白茶等都非常有名，茶叶保险保障因霜冻、暴雨、干旱等导致的鲜叶减产或绝收。

3. 食用菌保险

   古田银耳等是福建的标志性农产品,食用菌生产周期短、风险高，专门的保险为菇农提供保障。

4. 蔬菜保险

   针对设施大棚蔬菜和露天蔬菜,保障因自然灾害和病虫害造成的损失。

5. 水产养殖保险

   • 大黄鱼、对虾、牡蛎、鲍鱼等高价值海产品的养殖保险，主要保障因台风、赤潮、病害等造成的死亡或流失风险。

6. 其他特色险种

   • 设施农业保险：针对蔬菜大棚、禽畜圈舍等设施本身的损失。
   • 完全成本保险/收入保险：在部分地区试点，不仅覆盖物化成本，还覆盖人工成本和预期收益，提供更高水平的保障。
   • “保险+期货”：在部分农产品上试点，通过金融衍生品工具对冲价格波动风险。

保费补贴政策

这是政策性农险的核心,农户只需承担一小部分保费，大部分由政府补贴。

• 中央补贴险种：
  • 农户自缴比例：一般为 20% - 30%。
  • 财政补贴比例：中央财政补贴约 40% - 50%，省级财政配套补贴一部分，剩余部分由市县财政承担，总体上，财政补贴比例可达 70% - 80%。
• 省级特色险种：
  • 农户自缴比例：可能略高一些，如 30% - 40%。
  • 财政补贴比例：主要由省级和市县财政承担，补贴力度也很大，同样能大幅减轻农民负担。

举例：假设一户农民投保一亩水稻，保费为30元/亩。

• 农户自缴：30元 × 20% = 6元
• 财政补贴：30元 × 80% = 24元（其中中央、省、市县按比例分担） 农民只花6元，就能获得一亩水稻的全年保障。

如何参保和理赔？

（一） 如何参保？

1. 投保方式：
   • 村集体统一组织：最常见的方式，由村干部或协保员统一收取保费、登记信息。
   • 自主投保：农民可以直接到当地保险公司的服务网点办理。
   • 线上投保：部分地区已开通线上渠道，可通过“闽政通”APP、保险公司官方小程序等进行投保。
2. 所需材料：通常只需要提供农户的身份信息、土地承包证明（或养殖证明）等。

（二） 如何理赔？

1. 报案：发生灾害后，农户应第一时间通过电话、APP或上门等方式向承保的保险公司报案。
2. 查勘定损：保险公司会在接到报案后尽快派员到现场查勘，核实损失情况，确定赔付金额，这一过程有村干部、农技人员等共同参与，确保公平公正。
3. 赔付：定损完成后，保险公司会将赔款直接支付到农户的银行账户中，理赔周期通常较快，旨在帮助农民尽快恢复生产。

政策亮点与趋势

1. “扩面、增品、提标”：这是当前全国农险发展的总趋势，福建省也在不断扩大保险覆盖面，增加新的险种，并逐步提高保障水平。
2. 完全成本保险试点：在部分地区试点，保障水平从“覆盖物化成本”向“覆盖全部生产成本”提升，更好地保障农民收益。
3. “保险+期货”模式：探索利用金融工具解决农产品价格波动风险，为农民提供价格保障。
4. 数字化服务：推广使用无人机查勘、卫星遥感监测等科技手段，提高查勘定损的效率和准确性。
5. 与信贷结合：探索“农险+信贷”模式，拥有有效农保的农户更容易获得银行贷款，解决融资难题。

查询与咨询渠道

• 官方渠道：关注 福建省农业农村厅、福建省财政厅的官方网站，获取最新政策文件和通知。
• 保险公司：直接咨询人保、国寿、太保、平安等在当地的分支机构或服务网点。
• 基层服务：向村委会、乡镇农技站、畜牧兽医站咨询，他们是政策宣传和落地执行的一线单位。

福建省的政策性农业保险已经形成了一个覆盖广泛、特色鲜明、补贴有力的保障体系，是福建农民抵御自然风险、稳定收入的“保护伞”和“定心丸”。 如果您是福建的农户，建议积极了解并参与当地的政策性农险，为自己的农业生产增添一份保障。