浙江产业链金融政策如何赋能实体经济？

摘要： 浙江省作为中国民营经济最发达、数字经济最前沿的省份，其产业链金融政策具有鲜明的“浙江特色”，即政府引导、市场主导、科技赋能、多方协同，其核心目标是解决产业链上，特别是中小微企业融资...

浙江省作为中国民营经济最发达、数字经济最前沿的省份，其产业链金融政策具有鲜明的“浙江特色”，即政府引导、市场主导、科技赋能、多方协同，其核心目标是解决产业链上，特别是中小微企业融资难、融资贵、融资慢的问题，提升整个产业链的竞争力和稳定性。

以下将从政策体系、核心举措、特色模式、典型案例和未来展望五个方面进行详细解读。

政策体系与顶层设计

浙江省的产业链金融政策并非单一文件,而是一个由省级政府牵头、多部门联动、市县具体落实的立体化、多层次政策体系。

1. 省级层面：战略引领与框架搭建

   • 《浙江省人民政府关于深化金融供给侧结构性改革 服务实体经济高质量发展的若干意见》：这是纲领性文件，明确提出要大力发展供应链金融，鼓励金融机构围绕核心企业，为其上下游企业提供全链条的金融服务。
   • 《浙江省金融“十四五”规划》：将“产业链金融”作为重点发展方向，强调通过数字化手段提升金融服务质效，推动金融与产业深度融合。
   • 浙江省“专精特新”中小企业培育政策：将产业链金融作为支持“专精特新”企业的重要手段，通过财政贴息、风险补偿等方式，引导金融机构为这些产业链上的关键节点企业提供精准融资。
   • 浙江省经信厅、省地方金融监管局等多部门联合发文：针对特定产业链（如新能源汽车、绿色能源、高端装备等）出台专项金融支持方案，明确具体的目标、措施和责任分工。

2. 市县层面：因地制宜与落地执行

   
   （图片来源网络，侵删）
   • 杭州市：依托其数字经济优势，出台政策鼓励“产业大脑+金融大脑”联动，打造“供应链金融专区”。
   • 宁波市：作为港口经济和制造业重镇，重点发展基于大宗商品贸易和港口物流的产业链金融，并积极推广“订单贷”、“仓单质押”等业务。
   • 温州市：聚焦民营经济和轻工产业，深化“两个健康”（民营经济健康发展和民营企业家健康成长）先行区建设，推动产业链金融与民间资本规范发展相结合。
   • 金华市（义乌）：利用其全球小商品集散中心的优势，发展基于国际贸易订单的跨境产业链金融服务。

核心举措与支持政策

浙江省在推动产业链金融方面,采取了“组合拳”式的支持政策，主要包括以下几个方面：

1. 财政支持与风险补偿

   • 风险补偿资金池：由政府、核心企业、金融机构等共同出资设立风险补偿资金池，当产业链贷款发生不良时，由资金池按约定比例分担银行的部分损失，从而降低银行的风险顾虑，敢于向中小企业放贷。
   • 财政贴息：对产业链上的重点企业（如“专精特新”企业、高新技术企业）获得的贷款，给予一定比例的利息补贴，直接降低企业融资成本。
   • 融资担保支持：政府性融资担保机构为产业链上的中小企业提供低费率、高效率的担保服务，并降低反担保要求。

2. 平台建设与科技赋能

   • “浙江省供应链金融服务平台”：这是全省性的官方基础设施平台，核心功能是：
     • 信息共享：整合税务、海关、市场监管、电力等政务数据，以及核心企业的应收账款、订单等信息，为银行提供企业真实经营情况的“可信视图”。
     • 确权融资：帮助核心企业将其对上下游的应付账款进行“确权”，使其成为可流转、可融资的标准化凭证（如“浙里信”等）。
     • 资产登记：对企业的应收账款、存货等动产资产进行统一登记，解决“多头质押”问题。
   • “产业大脑+金融大脑”：这是浙江的标志性创新，将特定产业的“产业大脑”（如新能源汽车产业大脑、纺织产业大脑）与金融机构的“金融大脑”对接，产业大脑提供产业链图谱、企业生产经营数据、订单履约情况等；金融大脑则基于这些数据开发专属的金融产品，实现“以产定融、以融促产”。

3. 产品创新与服务模式

   • 推广“订单贷”：基于核心企业真实的贸易订单，为上游供应商提供融资，用于组织生产，订单回款直接用于偿还贷款。
   • 发展“应收账款融资”：鼓励核心企业帮助其上游供应商以其持有的应收账款进行质押融资，并配合办理确权手续。
   • 探索“存货/仓单质押”：针对拥有大量库存的下游经销商，利用其存货或仓单作为质押物进行融资。
   • 推动“知识产权质押”：支持产业链上的科技型企业，利用其专利、商标等无形资产进行质押融资，盘活“轻资产”。

4. 优化金融生态环境

   • 加强信用体系建设：将产业链上的企业信用与融资挂钩，守信企业在授信额度、利率上享受优惠，失信企业则受限。
   • 建立政银企对接机制：定期举办产业链金融专场对接会，组织银行、核心企业、担保公司、中小企业面对面交流，精准撮合融资需求。
   • 人才培养：鼓励高校和金融机构合作，培养既懂产业又懂金融的复合型人才。

特色模式与典型案例

1. “蚂蚁集团模式”——数字科技驱动的平台金融

   • 模式：以网商银行为代表，依托支付宝平台积累的海量交易数据和信用数据，为淘宝、天猫以及线下产业的上下游小微商户提供“310”模式贷款（3分钟申请、1秒钟到账、0人工干预）。
   • 特点：完全基于大数据风控，无需抵押担保，极大地降低了小微企业的融资门槛，这是数字经济与产业链金融深度融合的典范。

2. “吉利集团模式”——核心企业主导的链式金融

   • 模式：吉利集团作为汽车产业的核心企业，通过其财务公司或合作的银行，为成千上万的零部件供应商提供订单融资、应收账款保理等服务。
   • 特点：依托核心企业的信用，将信用沿着产业链上下游延伸，有效解决了中小供应商的融资问题，保障了自身供应链的稳定。

3. “正泰集团模式”——产融结合的生态圈金融

   • 模式：正泰集团在“发、输、变、配、用、储”全产业链环节布局，通过旗下金融板块（如正泰泰邦融资租赁、保理公司），为客户提供从设备采购到运营维护的全生命周期金融服务。
   • 特点：金融服务深度嵌入产业场景，与产品销售、技术服务紧密结合，形成了一个产业与金融相互促进的良性生态圈。

4. “宁波舟山港模式”——港口物流金融

   • 模式：依托港口的货物信息，发展基于“仓单”和“货权”的融资业务，企业将货物存入港口仓库，凭仓单即可向银行获得贷款。
   • 特点：利用港口作为第三方物流方的公信力，有效控制了货权风险，为大宗商品贸易和进出口企业提供了高效的融资渠道。

未来展望与挑战

未来展望：

1. 数字化、智能化深度融合：未来浙江的产业链金融将更加依赖人工智能、物联网、区块链等技术，物联网技术可以实时监控存货状态，区块链技术可以确保应收账款等信息的不可篡改，进一步提升风控水平。
2. 绿色产业链金融兴起：在“双碳”目标下，针对新能源、节能环保等绿色产业链的专属金融产品将加速发展，如绿色订单贷、碳资产质押等。
3. 跨境产业链金融拓展：随着RCEP等自贸协定的深入，浙江将大力发展基于真实跨境贸易的产业链金融，支持企业“走出去”和“引进来”。
4. 生态化、场景化服务：金融服务将从单一的“融资”向“融资+投资+保险+外汇”等综合化、场景化服务转变，成为产业链生态不可或缺的一部分。

面临的挑战：

1. 数据孤岛问题：虽然“浙江省供应链金融服务平台”在整合数据，但部分核心企业、政府部门的数据仍未完全打通，数据价值有待进一步挖掘。
2. 风险识别与控制：产业链金融的风险具有传导性，一旦核心企业出现风险，可能波及整个链条，如何精准识别和防范这种系统性风险是关键。
3. 中小微企业参与度：部分中小微企业数字化程度不高，缺乏规范的财务报表，难以满足金融机构的风控要求，需要政府、平台和银行共同努力进行“数字赋能”。
4. 法律与监管环境：动产融资、电子凭证流转等领域的法律法规仍需进一步完善，以适应新模式的发展。

浙江省的产业链金融政策是一个“政府有为、市场有效、科技有力、产业有根”的系统性工程，它不仅仅是提供资金，更是通过制度创新、平台搭建和科技赋能，重塑了产业与金融的关系，旨在构建一个更具韧性、更富效率、更可持续的现代化产业体系，对于在浙江经营的企业而言，深入了解并善用这些政策，将是获取发展资金、提升竞争力的关键一环。